房贷利率如何计算？

背景

在购买房屋时，很多人选择按揭贷款，而贷款利率的计算会直接影响每月还款额和总花费。因此，在申请房贷时理解房贷利率的计算方法非常重要。

房贷利率的计算方式

房贷利率是由基准利率加上各种浮动利率计算而来的。其中，基准利率由国家制定，通常以中国央行公布的一年期贷款基准利率为主，目前为4.65%。而浮动利率则是由银行根据贷款人的个人资质、抵押物类型等进行评估所制定的。下面我们来详细了解房贷利率的计算方式：

一、基准利率

基准利率指的是国家政策规定的利率。银行向贷款人收取的利率都是在该基准利率的基础上进行加减。例如，如果中国央行公布的一年期贷款基准利率为4.65%，那么银行所收取的利率就不得高于该基准利率。

二、浮动利率

浮动利率指根据贷款人的个人资质、抵押物类型等因素所制定的利率。其数值会在基准利率的基础上上下浮动，具体上浮多少与个人资质有关，但一般不得超过基准利率的1.1倍，下浮则没有上限。例如，如果贷款人的信用记录良好、还款能力强，那么所收取的利率就会下浮，相应的月供和总利息也会减少。

三、计算实例

以甲银行为例，甲银行收取房贷利率的计算方式为基准利率+上浮或下浮点数。假设小张的房贷金额为100万元，期限为20年，年利率为基准利率4.65%+上浮0.3个百分点，小张的月供和总利息如何计算呢？

首先，计算出小张每年应该还的利息：100万元×（4.65%+0.3%）=48450元。

接着，将年利息转换成月利息：48450÷12=4041.67元。

最后，计算出小张的月供：（100万元÷20年÷12个月）+4041.67元=5608.33元。

了解房贷利率的计算方式对于申请房贷的人来说非常重要。通过了解基准利率和浮动利率的计算方式，可以更好地理解银行所收取的利率，从而更好地安排自己的财务计划。

参考资料

1.国家统计局：http://www.stats.gov.cn/

2.银行中心：http://www.cnbankcenter.com/

3.银行贷款标准：http://www.pbc.gov.cn/